La manera més popular de finançar un gran projecte de millora de la llar és amb un préstec de renda variable o una línia de crèdit o amb un préstec FHA 203 (k) . La manera més popular de finançar projectes més petits és en efectiu: ja sigui fent diners en efectiu d'estalvis o salt de granota d'una oferta de targetes de crèdit sense interessos a una altra.
Però un tipus secret i emocionant del préstec de remodelació d'habitatge assequible no passa pel govern federal o els prestadors privats.
Prové d'aquesta agència normalment associada amb trànsit, impostos a la propietat, llicències, carreteres i tribunals: el govern del comtat local.
El millor de tot, alguns d'aquests préstecs són completament gratuïts.
Quins són aquests programes?
Els noms difereixen de comtat a comtat, però sovint es troben sota el nom de Home Improvement Program ("HIP"), assistència per a la reparació / millora de la llar o alguna variació d'aquests.
Sota aquests programes, es treu un préstec per a finalitats de millora de la llar i els comtats accepten subvencionar el vostre préstec.
Quant diners podeu estalviar
Una quantitat substancial. L'import que estalvieu és tant que, si qualifica, definitivament val la pena la cinta vermella que implica l'aplicació.
En un cas comú, un comtat podria subvencionar el 3% del tipus d'interès del préstec. En un altre escenari, el préstec fins i tot podria ser del 0%.
Executem els nombres per a la primera, el préstec parcialment subvencionat. Aquest exemple d'un préstec de cinc anys de 50.000 $ compara els vostres costos amb i sense una reducció de la taxa d'interès del 3%.
- Sense la subvenció : Imaginant un tipus d'interès del 8%, pagareu uns 1013 dòlars al mes. L'interès total és de $ 10,829.
- Amb la subvenció : amb el mateix tipus d'interès reduït en un 3%, pagareu uns 944 dòlars al mes, per un estalvi proper als $ 70 al mes. L'interès total és de $ 6,614.
En treure el préstec HIP, hauria estalviat $ 4,215 en interès.
Per què els comtats fan això?
Els comtats tenen el mandat de servir als seus residents, especialment a les famílies de baixos ingressos. A escala més gran, els comtats estan interessats a mantenir el valor de l'habitatge. Quan el deteriorament de l'habitatge disminueix, la qualitat de vida global disminueix. Finalment, proporcionar aquests préstecs impulsa la màquina econòmica ajudant a crear projectes que creen llocs de treball.
Com s'aplica?
Comenceu el procés mitjançant l'aplicació a través del vostre comtat. El comtat pot dirigir-lo a un prestador local, moment en què es converteixi en un préstec de renda variable domiciliari o HELOC subvencionat pel comtat.
Quant es pot prestar?
Un límit de préstec típic és d'uns $ 25,000 a $ 50,000. No és habitual trobar préstecs HIP en les sis xifres.
Limitacions i requisits
Tanmateix, res d'això és gratuït. Les "captures" típiques inclouen:
- El vostre ingrés brut anual ha de ser inferior a un límit determinat. Una quantitat típica (King County, Washington) és de 64.400 dòlars per a una família de quatre.
- La vostra casa s'ha de valorar per sota d'un cert límit.
- Heu de deixar que l'administrador del programa superviseu el projecte.
- Tots els impostos del comtat s'han de pagar íntegrament.
- No podeu utilitzar els diners per pagar altres préstecs, encara que aquests préstecs estiguin relacionats amb la casa.
- No podeu utilitzar els diners del préstec per pagar els projectes iniciats abans del temps que s'aprova el préstec HIP.
- Heu de completar el projecte en un període de temps determinat, com ara un any.
Coses que no podeu utilitzar els diners
Normalment no pot finançar projectes de luxe, com ara piscines, antenes parabòliques, banyeres d'aigua calenta, cobertes, etc.
Alguns comtats posen límits als tipus d'electrodomèstics que podeu adquirir amb el préstec, que només permeten mantenir-los (un forn versus un refrigerador, per exemple). De vegades, el "luxe" s'estén fins i tot per incloure remodelacions de cuina , tanques i construcció de garatges.
A més, aquests préstecs són per a la rehabilitació d'estructures, sense comprar nous béns ni finançar la construcció. Tingueu en compte, però, que alguns països tenen programes similars per ajudar els propietaris a adquirir propietats.
On trobar aquests programes
No es garanteix que el vostre comtat tingui aquest programa. Alguns ho fan; la majoria no.
Comenceu amb el lloc web del comtat local. A partir d'aquí, pot estar dins dels departaments de serveis socials, habitatge o desenvolupament comunitari. Si feu una cerca al comtat, utilitzeu les paraules "millora de l'habitatge", "HIP" o "assistència de reparació".